Wie funktioniert der Zahlungsplan für Off-Plan-Immobilien in Dubai?

Off-Plan-Zahlungspläne in Dubai sind so strukturiert, dass sie zum Cashflow des Käufers über die Bauzeit passen, nicht den Vollpreis im Voraus verlangen. Das gängigste Modell ist der 60/40-Plan: 60 % in Raten während der Bauphase (typisch 2–4 Jahre), 40 % bei Übergabe. Premiumbauträger wie Sobha, Emaar und DAMAC bieten bei Flaggschiffprojekten häufig 50/50- oder sogar 40/60-Pläne (Post-Handover) an.

Typische Struktur

1. 01Bei Reservierung (Tag 0): 10.000–50.000 AED Anzahlung, voll erstattungsfähig für 7–14 Tage.
2. 02Bei SPA-Unterzeichnung (binnen 30 Tagen): 10–20 % Anzahlung, nicht erstattungsfähig.
3. 03Baufortschrittsraten: 40–60 % in 4–10 Tranchen, an verifizierten Baufortschritt gekoppelt.
4. 04Bei Übergabe: Restbetrag, typisch 20–40 %.
5. 05Post-Handover (optional): verbleibende 10–30 % über 2–5 Jahre, monatlich oder quartalsweise, zinsfrei.

Wohin das Geld tatsächlich fließt

Jede Zahlung wird auf ein RERA-überwachtes Treuhandkonto bei einer UAE-Bank überwiesen, nie direkt an den Bauträger. Der Bauträger darf nur gegen verifizierte Baufortschrittsmeilensteine entnehmen. Stockt das Projekt, bleibt Ihr Geld im Treuhandkonto und wird anteilig zurückerstattet.

Ihre Vorteile

• Reservierungsgebühr (erstattungsfähig): beim Bauträger gehalten
• Ab Anzahlung: Treuhandkonto bei UAE-Bank
• Mortgage (nach Übergabe): UAE-Banken bieten 50–80 % LTV
• Währung: AED an USD gekoppelt, kein FX-Risiko USD/AED
• DLD-Gebühr (4 %): einmalig bei Eigentumsübertragung

Fazit

Dubai Off-Plan-Zahlungspläne sind cashflow-freundlich: niedrige Einstiegsschwelle (10–20 % Anzahlung), zinsfrei, Treuhandschutz und optionale Post-Handover-Verlängerung. Für deutsche Käufer entfällt das FX-Risiko nur teilweise (EUR/USD bleibt), während USD/AED durch den Peg neutralisiert ist. Eines der käuferfreundlichsten Zahlungsregime weltweit.